در روزهای منتهی به سال 2023، انبوهی از آرزوهای شاد و پیام‌های تعطیلات را دریافت کردم و چیزی که انتظارش را نداشتم تعداد دوستان و همکارانی بود که این تبریک‌ها را، با یک سوال مهم همراه کردند: “بایدها و نبایدهای مالی برای سال جدید چیست؟”
متوجه شدم – که سال جدید بهترین زمان برای شروع یک حرکت درست است و برای بسیاری، این سال جدید فوریت بیشتری را نیز به همراه دارد بنابراین، “راه درست” دقیقاً به چه معناست؟ از نقطه نظر مالی، «راه درست» مجموعه‌ای از انتخاب‌ها می‌باشد که به شما آرامش خاطر بدهد و من پس از کار با هزاران مشتری، دیدم که افراد ثروتمند بیشتر با این بایدها و نبایدهای خود را برای سال جدید آماده می کنند، خوب حالا چه باید کرد؟
اهداف واضح تعیین کنید و هرگز خود را محدود نکنید
هر چقدر هم که ممکن است کلیشه ای به نظر برسد، سال را با تعیین اهدافی روشن شروع کنید. شما قبلاً این را شنیده‌اید، اما من می خواهم یک سناریوی هدف گذاری بلند پروازانه‌ای را پیشنهاد کنم و از شما می خواهم به این اهداف به عنوان رویاهای مادام العمر خود فکر کنید. ابتدا همه چیزهایی را که همیشه می خواستید به دست آورید و به هر دلیلی به آن نرسیده‌اید را فهرست کنید. هر چقدر هم که این اهداف احمقانه به نظر برسند، و یک به یک آنها را یادداشت کنید. سپس، تعیین کنید که کدام هدف را “باید” داشته باشید یا کدام هدف برای داشتن خوب است. هنگامی که این را روی کاغذ تهیه کردید، در یک نقطه شروع عالی برای اولویت بندی کارهایی هستید که می خواهید در طول سال جدید به انجام برسانید.
واقعیت خود را قبول کنید و هرگز تسلیم تورم زندگی نشوید
در حالی که فهرست بلند پروازانه‌ای از تصمیمات برای سال نو توصیه می شود، بخش بزرگی از راه رسیدن به این اهداف این است که بدانید اکنون در کجا هستید، پس ابتدا وضعیت فعلی خود را درک کنید. واقعیت مالی خود را در نظر بگیرید و از هزینه‌های خود آگاه باشید. یک راه عالی برای جلوگیری از هزینه‌های غیر ضروری این است که از خود بپرسید: “آیا این چیزی است که من واقعاً به آن نیاز دارم؟” یا “آیا این را بیشتر از سرمایه گذاری برای آینده و افزایش ثروت خودم می خواهم؟” علاوه بر این که با این حرکت درک عمیق تری از واقعیت خود را به دست می آورید، همزمان صندوق پس‌انداز اضطراری خود را بررسی کنید، ارزش آینده سرمایه گذاری های خود را محاسبه کرده و پیوسته ارزش خالص دارایی خود را دنبال کنید.
همیشه فرصت های خود را بشناسید و هرگز تصمیم‌های احساسی نگیرید
این طبیعی است که مشتاق دیدن آنچه در راه است باشیم و سال جدید زمان هیجان انگیزی برای گرفتن تصمیم‌های بهتر و عاقلانه‌تر است.
قبل از اینکه تصمیمی برای سرمایه گذاری بگیرید، همه گزینه‌های خود را بررسی کنید و بسته به میزان تحمل ریسک، ارزش‌ها و اولویت‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت، در نظر بگیرید زیرا ممکن است بیش از یک مسیر برای رشد ثروت داشته باشید و هنگام سرمایه گذاری، روی زمان در بازار تمرکز کنید، زیرا تصمیمات آنی سرمایه گذاری می توانند نتیجه برعکس به همراه داشته باشند.
«زمان در بازار» به معنای تکیه بر استراتژی است که در آن سعی نمی‌کنید حدس بزنید بازار در پایین‌ترین یا بالاترین نقطه خود قرار دارد، و همچنین تصمیمات احساسی بر اساس حرکت بازار نمی‌گیرید. درعوض، بازاری را می‌خرید که می‌دانید ممکن است زمان‌بندی شما در آن درست نباشد، اما در نهایت، هر چه مدت بیشتری در بازار بمانید، به احتمال زیاد نتیجه خوبی خواهید گرفت.
شخصی قابل اعتمادی را انتخاب کنید و همیشه پرچم های قرمز را جدی بگیرید
فضای مدیریت ثروت به ویژه برای پیمایش دشوار است و اصطلاحات و واژگان فراوانی دارد که یک مشاور مالی می تواند به آسانی به شما کمک کند، ولی متاسفانه این مشاوران اغلب در مورد کارمزدهای خود شفاف نیستند و وقتی از کسی می خواهید که پول شما را مدیریت کند، مسئولیت بزرگی به او می دهید. بنابراین، شما باید با حرفه‌ای هایی کار کنید که علایقش با علایق شما همسو باشد و با ارائه مشاوره‌های بی طرفانه و شفاف به شما کمک کند.
در صورت نیاز کمک بخواهید و خیلی طولانی صبر نکنید
بیایید به یک مثال فکر کنیم: اگر تصمیم سال نو شما برای داشتن زندگی سالم‌تر باشد، احتمالاً باید با یک پزشک قرار ملاقات بگذارید تا ببینید برای رسیدن به اهدافتان چه اقداماتی را باید انجام دهید، بنابراین همین اتفاق باید در مورد عادات مالی شما نیز بیفتد. پس نقطه شروع رشد ثروت شما در سال جاری باید کمک گرفتن از کارشناسان مالی مناسب باشد. اگر تصمیم دارید که این کار را انجام دهید، مطمئن شوید که این مشاور شخصی است که با او احساس راحتی می کنید و چیزهایی را که ممکن است حتی با نزدیک ترین اعضای خانواده خود به اشتراک نگذارید، با او به اشتراک بگذارید.
در حالی که هیچ وقت برای درخواست کمک مالی از یک متخصص دیر نیست، ولی هر چه زودتر کمک بگیرید بهتر است. به هر حال، هر چه زودتر شروع کنید، زودتر می توانید نتایج آن را در دارایی خود ببینید.
در نهایت، راه خود را به سوی ثروت بیابید
شروع سال 2023 فرصت خوبی برای شماست که مراقب وضعیت مالی خود بوده و آن را تنظیم کنید و تصمیم‌هایی را با هدف افزایش ثروت، برای سال آینده و سالهای پس از آن بگیرید. اینجا همه چیز در مورد رشد است: اهداف خود را تعیین کنید، واقعیت خود را قبول کنید، فرصت‌های خود را شناسایی کنید، بر دارایی خود تمرکز کنید، به تصمیمات خود اعتماد کنید و از کارشناسان مالی بی طرف کمک بگیرید. استفاده از این بایدها و نبایدها می تواند به شما کمک کند تا سال 2023 را به خوبی شروع کنید.
سلب مسئولیت: این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و توصیه نمی شود به عنوان مشاوره حقوقی، مالیاتی، سرمایه گذاری، مالی یا سایر موارد مورد استفاده قرار گیرد.