دویچه بانک موسسه مالی پیشرو آلمانی، در حال انجام یک قمار استراتژیک بر روی فناوری بلاک چین برای مبارزه با کاهش روزافزون حاشیه سود است، که هم اکنون بخش بانکداری سنتی را آزار می دهد. این حرکت در بحبوحه یک دوره رقابت شدید و جو اقتصادی جهانی رخ می دهد که این روزها بر درآمد مؤسسات مالی فشار وارد می کند.
دشمنی آشنا: فشار بر حاشیه سود
دویچه بانک مانند بسیاری از همتایان خود، با چالش فشرده سازی حاشیه درآمد مواجه است. که دلیل آن به تفاوت و کاهش درصد بین نرخ سودی است که بانک به سپرده‌ها پرداخت کرده و نرخ سودی که برای وام‌ها اعمال میشود اشاره دارد. این شکاف منبع اصلی درآمد بانک‌های سنتی است و کاهش آن تأثیر قابل‌توجهی بر سودآوری آنها دارد.
عوامل متعددی در ایجاد فشار حاشیه نقش دارند:
نرخ بهره پایین: بانک های مرکزی در سراسر جهان در سال های اخیر نرخ بهره را پایین نگه داشته اند تا رشد اقتصادی را تحریک کنند، که به معنای کاهش درآمد بهره بانک ها از وام ها و سایر سرمایه گذاری ها می باشد.
ظهور فین تک: پیدایش شرکت های نوآور فناوری مالی یا فین تک ها، چشم انداز بانکداری سنتی را مختل کرده است. فین‌تک‌ها اغلب کارمزدهای کمتر و خدمات کارآمدتری را ارائه کرده و بر بانک‌های سنتی فشار می‌آورند تا هزینه‌های خود را با آنها تطبیق داده و کاهش دهند.
افزایش رقابت: صنعت خدمات مالی به طور فزاینده‌ای رقابتی شده و روز به روز بازیگران جدیدی وارد بازار می‌شوند و بازیکنان مستقر نیز برای گرفتن سهم بازار با یکدیگر رقابت می‌کنند. این رقابت شدید می تواند منجر به کاهش قیمت ها برای مصرف کنندگان شده و سود بانک ها را بیشتر کاهش دهد.
راه حل بلاک چین دویچه بانک
دویچه بانک معتقد است که فناوری بلاک چین پتانسیل مقابله با این چالش ها و کاهش اثرات فشار حاشیه را دارد. بلاک چین یک فناوری دفتر کل ایمن و توزیع شده است که زیربنای ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین می باشد، این فناوری همچنین می تواند چندین مزیت کلیدی را برای ساختار مالی ارائه دهد:
افزایش کارایی: بلاک چین قادر است بسیاری از فرآیندهای دستی را که در حال حاضر در بانکداری سنتی مورد استفاده قرار می گیرند، خودکار کند و منجر به صرفه جویی قابل توجهی در هزینه ها شود.
شفافیت افزایش یافته: تراکنش های بلاک چین شفاف و تغییرناپذیر هستند، که اعتماد را تقویت کرده و خطر تقلب یا خطا را کاهش می دهند.
جریان‌های درآمد جدید: فناوری بلاک چین می‌تواند توسعه محصولات و خدمات مالی نوین را تسهیل کرده و جریان‌های درآمد جدیدی را برای بانک‌ها فراهم کند.
ابتکارات خاص دویچه بانک
دویچه بانک در حال حاضر کاوش پتانسیل فناوری بلاک چین را از طریق ابتکارات مختلف، آغاز کرده و پروژه های زیر از این دست می باشند:
پروژه گاردین: Project Guardian تلاش مشترک با مقامات پولی سنگاپور شامل آزمایش راهکارهای مبتنی بر بلاک چین برای توکن سازی دارایی ها در زمینه هایی مانند سرمایه گذاری درآمد ثابت و ارز خارجی است.
در اینجا به برخی از مزایای بالقوه پروژه گاردین اشاره می کنیم:
افزایش کارایی: روندهای ساده شده برای تجارت و تسویه دارایی.
بهبود نقدینگی: توکن‌سازی به طور بالقوه می‌تواند مسیرهای جدیدی برای سرمایه‌گذاری باز کند و میزان نقدینگی برای دارایی‌های خاص را بهبود بخشد.
شمول مالی: برنامه‌های کاربردی DeFi ممکن است محصولات مالی در دسترس‌تری را برای مخاطبان گسترده‌تری ارائه دهند.
کاهش هزینه ها: خودکارسازی فرآیندها از طریق قراردادهای هوشمند می‌تواند منجر به کاهش هزینه در تراکنش‌های مالی شود.
عضویت در HF: دویچه بانک یکی از اعضای Hyperledger Fabric است، کنسرسیومی که هدف آن توسعه یک پلتفرم متن باز برای راه‌حل‌های دفتر کل توزیع شده “DLT” بوده و با بهره مندی از معماری ماژولار طراحی شده است. این ویژگی به این معناست که اجزای مختلف Fabric قابل تعویض بوده و امکان ایجاد یک محیط بر پایه پلاگین و اجرای plug-and-play را فراهم کرده است و در کل به گونه‌ای طراحی شده که نیازهای متنوع صنایع مختلف را برآورده سازد. همچنین، رویکرد منحصر به فردی را برای اجماع ارائه می‌دهد که عملکرد مقیاس‌پذیری و در عین حال حفظ حریم خصوصی را تسهیل کند.
چالش ها و راه پیش رو
در حالی که حرکت دویچه بانک به سمت بلاک چین یک گام مثبت است، هنوز چالش های زیر برای غلبه بر آن وجود دارد:
مقررات: چشم انداز نظارتی پیرامون فناوری بلاک چین هنوز در حال تکامل است و داشتن مقررات روشن و منسجم برای پذیرش گسترده آن توسط موسسات مالی بسیار مهم است.
مقیاس‌پذیری: پلت‌فرم‌های بلاک چین کنونی نمی‌توانند حجم بالای تراکنش‌های مورد نیاز مؤسسات بزرگ مالی را مدیریت کنند، بنابراین همچنان توسعه مستمر برای بهبود مقیاس پذیری مورد نیاز است.
یکپارچه سازی: ادغام فناوری بلاک چین با سیستم های قدیمی موجود در بانک ها می تواند پیچیده و وقت گیر باشد.
پرتو امید یا یک گزافه پردازی؟
تصمیم دویچه بانک برای پذیرش فناوری بلاک چین نشان دهنده شناخت رو به رشد بخش مالی از پتانسیل آن برای متحول کردن این صنعت است. در حالی که همچنان چالش های زیادی باقی مانده، اما بلاک چین راه حل قانع کننده ای را برای مقابله با فشار حاشیه ای سود ارائه می دهد که روز افزون بانک های سنتی را تهدید می کنند.
موفقیت استراتژی دویچه بانک به توانایی این بانک در جهت یابی درست در دایره نظارتی، غلبه بر موانع فنی و ادغام موثر بلاک چین در عملیات موجود این بانک، بستگی دارد. فقط زمان نشان می دهد که آیا قمار روی بلاک چین برای دویچه بانک و به صورت کلی برای صنعت مالی نتیجه خواهد داد یا خیر. با این حال، یک چیز مسلم است: فناوری بلاک چین پتانسیل تغییر شکل آینده صنعت مالی را دارد و دویچه بانک در خط مقدم این اکتشاف است.
سلب مسئولیت: این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و توصیه نمی شود به عنوان مشاوره حقوقی، مالیاتی، سرمایه گذاری، مالی یا سایر موارد مورد استفاده قرار گیرد.